Interés simple vs interés compuesto: diferencias explicadas

Ambos calculan cuánto crece un capital con el tiempo, pero la diferencia entre ellos puede significar mucho dinero en plazos largos. Esta guía explica la diferencia clave, con un ejemplo numérico comparativo.

1. Interés simple

El interés se calcula siempre sobre el capital inicial, y no se reinvierte:

A = P × (1 + r × t)

P: capital inicial · r: tasa anual (decimal) · t: años. El interés ganado cada año es siempre el mismo monto.

2. Interés compuesto

El interés generado en cada período se suma al capital, y el período siguiente genera interés también sobre esos intereses acumulados ("interés sobre interés"):

A = P × (1 + r/n)^(n·t)

n: cantidad de capitalizaciones por año. A mayor frecuencia de capitalización, mayor el efecto compuesto.

3. Ejemplo comparativo

$100.000 al 10% anual durante 10 años, capitalización anual:

En el año 1 ambos dan el mismo resultado. A partir de ahí, el interés compuesto se acelera: a los 10 años, la diferencia es de casi $60.000 sobre el mismo capital y la misma tasa.

4. ¿Dónde se usa cada uno?

El interés simple es común en préstamos de muy corto plazo y en algunos bonos. El interés compuesto es el estándar en cuentas de ahorro, plazos fijos, fondos de inversión y en el cálculo de deuda de tarjetas de crédito (por eso una deuda de tarjeta impaga crece tan rápido).

5. Con aportes periódicos

Si además de la inversión inicial agregás un aporte fijo en cada período, el crecimiento es aún mayor. La calculadora de interés compuesto permite incluir ese aporte periódico y ver el capital final, el total aportado y el interés ganado por separado.